「お金の話、ちゃんと子供に教えてますか？」
俺は教えていなかった。
正確には、教え方がわからなかった。
氷河期世代の俺は、親から「お金の話はするな」と育てられた世代だ。
その結果、20代で投資を始めず、30代で消費に溺れ、40代で老後不安に怯える。
息子には、同じ道を歩ませたくない。
先に正直に書いておく。俺はまだ、息子に月1,000円のNISAをやらせていない。
中1の息子はいる。やろうと思って調べた。でも、まだ始めていない。だから「1年やったらこうなった」という話は、この記事には無い。
書けるのは、調べて分かったことだけだ。
調べていちばん驚いたのは、子ども名義でNISAを持つ制度が、いま存在しないことだった。ジュニアNISAは2023年末で終わっている。
この記事では、
・なぜ「説教」ではなく「体験」だと言われるのか
・子ども名義の口座が無い今、どういう形になるのか
・6年続けた場合の計算（72,000円→約83,800円）
・親が今日から準備できる3つのこと
を書く。体験談ではなく、始める前に調べた記録だ。
そして2026年、ついに「こどもNISA（仮称）」の議論が本格化している。
制度が始まる前に、家庭で「お金の体験教育」を始める意味も伝えたい。
説教は届かない。実体験こそ最強の金融教育
「これ読んでおけ」と本を渡して伝わるなら、苦労はない。
12歳の子どもにとって「複利」も「インデックス投資」も、ただの呪文でしかない。
俺だって40歳まで意味がわからなかった。人のことは言えない。
教えるより、体験させる。
よく言われることだ。ただ、出典をたどれる数字は見つけられなかったので、ここでは統計としては書かない。俺自身、本では分からなかったものが、数字が動くのを見て初めて腹に落ちた側だ。
そこで決めたルールが、これだ。
月3,000円のうち1,000円NISAルール
ルールの全体像
シンプルだ。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 毎月のお小遣い | 3,000円 |
| うち消費可能 | 2,000円 |
| うち投資 | 1,000円（親名義の新NISAで運用） |
| 投資先 | 全世界株式インデックスファンド（eMAXIS Slim 全世界株式） |
| 運用結果の共有 | 毎月末、息子と一緒に資産画面を見る |
なぜ親名義のNISAで運用するか
2023年末でジュニアNISAは終了した。
2026年5月時点では「こどもNISA（仮称）」は議論中で、まだ正式制度はない。
だから今は、親の新NISA枠の一部を「子供分」として運用するのが現実解だ。
毎月1,000円分は親の口座で買付し、子供にはその運用結果を見せる。
口座上は親のものでも、心理的には「お前のお金が動いている」と伝える。
これだけで、子供にとっては立派な投資体験になる。
月末に一度、画面を一緒に見る
やるなら、月末に30分。証券口座のアプリを2人で開いて、その月の残高を見る——という形になる。
ここで大事なのは、増えた月も減った月も、そのまま見せることだと思っている。
増えた月だけ見せたら、それは投資ではなくギャンブルの教え方になる。俺は20年パチンコを打って、勝った日だけ覚えている人間だった。同じ覚え方を息子にさせたくない。
1年続けたら、いくらになるのか
月1,000円を12ヶ月。
- 投資元本：1,000円 × 12ヶ月 ＝ 12,000円
- 年利5%で運用できたと仮定した場合：約12,300円
1年で増えるのは300円ほどだ。正直に書くと、金額としてはほとんど動かない。
だから「増えるから始めよう」という記事にはしない。
1年で動くのは金額ではなく、「お金が勝手に増えたり減ったりする」のを自分の目で見た回数のほうだ。それが12回たまる。
6年続けた場合のシミュレーション
もし中1から高3まで（6年間）月1,000円のNISAを続けたら。
年利5%（過去30年の世界株インデックスの平均的リターン）で計算すると——
| 年数 | 累計投資額 | 運用後評価額 |
|---|---|---|
| 1年 | 12,000円 | 約12,300円 |
| 3年 | 36,000円 | 約38,800円 |
| 6年 | 72,000円 | 約83,800円 |
もし高校卒業後も自分で継続して、18歳〜45歳の27年間、月1万円に増額して続けたら。
年利5%で約810万円になる。
これが、12歳のうちに金融教育を始める価値だ。
期待していること、期待しすぎないこと
まだやっていないので、「こうなった」とは書けない。
代わりに、何を期待して始めようとしているのかと、期待しすぎないと決めたことを書いておく。
期待していること①：残り2,000円の使い方が変わること
3,000円のうち1,000円を先に抜くと、使えるのは2,000円になる。
「ガチャに500円使うか、来月に回すか」を自分で考える場面が、月に何度か生まれる。狙っているのはそこだ。
期待していること②：数字が下がった月を見せられること
下がった月に「なんで？」と聞かれる。そこで初めて説明が要る。
上がった話より、下がった話のほうが教材になると思っている。
期待しすぎないこと：これで金融リテラシーが身につく、とは思わない
月1,000円で人生が変わる、とは書かない。
1年で増えるのは300円で、6年やっても元本は72,000円だ。金額としては何も起きない。
やる意味があるとしたら、「親子でお金の話をする」という状態を先に作っておくことのほうだ。俺の家では、お金の話はタブーだった。それを次の代に持ち越さない、というだけの話でもある。
こどもNISA時代に親ができる準備
2026年現在、こどもNISA制度は議論中だ。
でも、いつ始まっても対応できるよう、今から「お金の体験教育」をしておく価値は大きい。
具体的に、親が準備できることは3つ。
準備① 親の新NISA口座を「子供分」と分けて運用する
SBI証券・楽天証券などで、親の新NISA枠の一部を「子供のお金」として分けて管理する。
口座は親名義でも、心理的には子供のお金として扱う。
SBI証券は手数料無料・取扱商品が豊富で、初心者にも使いやすい。
準備② 子供向けのお金の本を読ませる（強制ではなく置いておく）
本を渡すのではなく、リビングに置いておく。
渡された本は読まないが、置いてある本はふと開くことがある——というのは、俺自身が親にやられて効かなかったことの裏返しでもある。
準備③ 月1回の「親子マネー会議」を習慣化する
金額の大小は関係ない。
「お金について親子で話す習慣」そのものに価値がある。
多くの家庭では、お金の話はタブーだ。
でも、お金の話ができる家庭で育った子供は、金融リテラシーで圧倒的に有利になる。
まとめ｜お金の教育は、12歳から始めるのが遅すぎない
俺が金融リテラシーに目覚めたのは40歳だ。
もし12歳から始めていたら、人生は確実に違っていた。
息子には、その28年を渡したい。
こどもNISA制度を待たなくても、親の新NISA枠でなら今日から形にはできる。
ただし月1,000円で子供の人生が変わる、とは書かない。変わるかどうかは、まだ俺にも分からない。
分かっているのは、俺が40歳まで知らずに来たということだけだ。
息子に同じ28年を渡さないために、まず親のほうが調べておく。この記事を書いた時点では、そこまでしか言えない。
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