大卒vs高卒 生涯年収の差を計算した——結論「約5,600万円」だが、答えはそう単純じゃなかった

「大学に行くべきか、高卒で就職すべきか」——この選択で、生涯年収は何千万円も変わる。厚生労働省「令和5年賃金構造基本統計調査」と関連データをもとに、大卒と高卒の生涯年収の差を徹底計算した。結論から言うと、差は想像以上だった。しかし、単純に大卒が得とも言い切れない現実も見えてきた。

結論：大卒と高卒の生涯年収の差は「約5,600万円」

最初に結論を出す。計算条件と根拠は後述するが、平均的な大卒と高卒の生涯年収の差は約5,600万円になる。

女性の方が大卒効果が大きいのは、高卒女性の賃金が相対的に低いためだ。

計算の根拠（厚労省・国税庁データ）

平均年収の差（年齢別）

厚生労働省「令和5年賃金構造基本統計調査」による年齢別平均年収（賞与含む）：

年齢を重ねるほど差が開く。40代後半から50代では、年間200万円以上の差が出る。

退職金の差

厚労省「就労条件総合調査」による平均退職金：

意外にも退職金の差は年収ほど大きくない。ただし、大卒は大企業就職率が高いため、実際の差はもう少し広がる。

「大学費用」を差し引いた実質差

大卒には大きな初期投資コストがかかる。ここを考慮しないと、正確な比較ができない。

大学費用の平均（4年間総額）

さらに、高卒は18歳から働くため、大卒より4年分の給与（約1,000万円）を先に稼ぐ。これも加味する必要がある。

実質差の計算（私立文系・自宅通学の場合）

大学費用と機会損失を引いても、大卒の方が約4,100万円得をする計算になる。

奨学金を借りた場合はどうなるか

日本学生支援機構（JASSO）のデータでは、大学生の約半数が奨学金を利用している。借入総額の平均は約324万円、返済総額は利息込みで約380万円になる。

奨学金をフルに借りても、大卒の方が2,500万円以上得をする。ただし、ここには「返済の心理的負担」は計算されていない。

高卒が大卒を超えるパターン5つ

ここまで「大卒が有利」と書いてきたが、現実には高卒でも大卒を超える人は大勢いる。

① 公務員（地方上級・国家一般職）

高卒公務員は18歳で採用され、40年以上勤務できる。定年退職時の退職金と年金受給期間が長い分、トータル収入で大卒民間を超えるケースが多い。

② インフラ・大手メーカー高卒採用

JR・電力会社・トヨタ・JFEスチールなどの高卒採用は、初任給こそ低いが昇給・賞与が安定。生涯年収2億円を超える高卒社員も少なくない。

③ 職人・専門技能職

宮大工・左官・電気工事士などは独立すれば年収1,000万円超も可能。大卒サラリーマンの平均を大きく上回る。

④ 起業・経営者

学歴と経営能力は別物。高卒起業家で年商数億円の経営者は多数存在する。

⑤ YouTuber・配信者・クリエイター

2020年代以降、学歴より発信力と実力が収入を決める時代になっている。高卒でも年収1億円超のクリエイターは珍しくない。

大卒でも損するパターン5つ

① 文系私立大卒でフリーター

大学費用500万円を払い、卒業後に非正規雇用になるケース。生涯年収で高卒正社員に大きく負ける。

② Fランク大学卒業

企業の採用フィルターに引っかからず、就職先の選択肢が大卒より狭まる。

③ 奨学金を多額に借りて返済に苦しむ

奨学金500万円以上の借入は、30代40代の資産形成を大きく阻害する。

④ 6年制私立医歯系で挫折

学費2,000万円以上を投じて国試不合格・浪人という最悪パターン。

⑤ 大学院まで行って就職難

修士・博士を取っても、専門を活かせない職種に就くと投資回収が難しい。

「賃金の差」以外に見えてくる3つの真実

① 「平均」の罠

大卒の平均年収はあくまで「平均」。実際には、大卒の上位20%と下位20%の差は2倍以上ある。平均値だけで進路を決めるのは危険だ。

② 学歴より「業界」の影響が大きい

金融・商社・IT大手の高卒は、一般的な大卒より年収が高い場合がある。どの業界に入るかの方が、学歴より生涯年収への影響が大きい。

③ 「何年働くか」が最大の変数

高卒は18歳から、大卒は22歳から働く。40年以上働けば、スタート時点の4年差は小さくなる。早期退職・転職失敗・メンタル不調で働ける年数が短くなると、大卒メリットが消える。

令和時代の新常識：大卒=高収入の時代は終わりつつある

従来の「大卒＝大企業＝高収入」の方程式は、令和時代に入り崩れ始めている。

• AIの進化：ホワイトカラーの仕事が減り、技術職・専門職の需要が増加
• メルカリ・YouTube・ブログ：学歴不要で個人が稼げる時代
• 転職市場の成熟：実力主義の企業が増え、学歴フィルターが緩和
• リモートワーク：地方在住の高卒が都心の仕事を受注できる

ただし、「大卒ブランド」が通用する業界・企業は依然多い。完全に学歴不要の時代にはまだなっていない。

結論：大卒と高卒、どちらを選ぶべきか

データだけで判断するなら、「行ける大学があるなら大卒の方が平均的には得」という結論になる。ただし、以下の人は大学に行かない方が合理的かもしれない。

• 明確な専門技能（職人・美容師・調理師など）で生きていきたい人
• 起業・クリエイターとして早く始動したい人
• 公務員・インフラ高卒採用を目指す人
• 奨学金を500万円以上借りないと進学できない人

逆に、「なんとなく大学に行き、なんとなく就職する」のが最も投資効率が悪い。学費400〜1,000万円の投資を回収できない可能性が高い。

さらに重要なこと：生涯年収より「貯蓄率」が人生を決める

年収1,000万円でも全部使えば貯金ゼロ、年収400万円でも月5万円貯めれば老後に困らない。生涯年収より「収入の何%を残せるか」の方が人生の経済的安定に直結する。

大卒・高卒を問わず、タバコ・お酒・ギャンブル・無駄な支出を減らし、NISAなどで資産形成する方が、学歴論争より遥かに人生へのインパクトが大きい。

まとめ

学歴は人生の1つの変数にすぎない。「どこで働くか」「何を選ぶか」「いくら貯めるか」の方が、生涯の経済状況を決める。

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